Sve što Baby Boomeri trebaju znati o planiranju nekretnina

Nemate ažurni plan nekretnina? Nisi sam. Više od 70 posto Amerikanaca ne čini, uključujući više od polovice svih baby boomersa. Zato dijelimo naše najbolje savjete za stvaranje takvog.

1. Svatko treba plan imanja.

Ovo su kritični dokumenti koje bi svatko - i bogat ili siromašan, mlad ili star - trebao imati.

2. Planiranje imanja ne mora biti zastrašujuće, komplicirano ili skupo za vas.

Mnogi su ljudi preplavljeni izgledom pravnih volja i drugih dokumenata, ali to ne bi trebalo biti. Možeš idite na FreeWill i pravite volju bez ikakvog troška - a većini ljudi je potrebno manje od 25 minuta da završe. (Slični alati postoje i za druge važne dokumente.)

Ako imate složenije imanje (komplicirana obiteljska dinamika, imovina u inozemstvu itd.) Možete koristiti Slobodna volja (ili druge internetske alate) za uređivanje poslova i pronalaženje lokalnog odvjetnika koji će dokumente finalizirati.

3. Možete koristiti planiranje imanja da promijenite svijet.

Mnogi ljudi na Slobodna volja uključuju darove u dobrotvorne svrhe ili u svrhu koja im je bila važna u životu. Do sada su ljudi namijenili 119 milijuna dolara svojim favoritima.

Za većinu je dobrotvorni dar u oporuci (koji se često naziva "zavjera") najveći pojedinačni dar koji će ikada napraviti. A to je način da saznate da ćete imati masivan pozitivan utjecaj u narednim desetljećima, bez obzira na to što se dogodilo.

4. Imajte plan za svoju djecu...

Ako imate maloljetnu djecu, odabir zakonskog skrbnika jedan je od najvažnijih dijelova vašeg plana. Izričito imenovanje skrbnika (i sekundarna opcija) može spriječiti vašu obitelj u neurednom donošenju odluka i osigurati da vi budete konačni donositelj ove ključne odluke.

5.... i vaše kućne ljubimce.

Ako imate kućne ljubimce, možda biste željeli odabrati skrbnika i za njih. U mnogim slučajevima ljudi odluče izdvojiti nešto novca kako bi otišli skrbniku kućnog ljubimca kako bi bili sigurni da će im biti stalo u slučaju da vam se nešto dogodi.

6. Nemojte samo dijeliti svoje stvari. Podijelite i svoje vrijednosti.

Ako nekome ostavljate cijenjenu kolekciju žigova, Mustang iz 1973. godine ili obiteljski album s fotografijama, možda biste trebali dodati bilješku o tome što vam znači i zašto ste je odlučili podijeliti s njima.

Mnogi ljudi također odluče napisati „naslijeđeno pismo“, u kojem su detaljno opisani svoje temeljne vrijednosti i životne lekcije za sljedeće generacije. Obitelji njeguju ova pisma.

7. Učinite to sada, ažurirajte ga često.

Mnogi misle da su volje postavljene u kamenu, ali najbolja je praksa da ih ažurirate svakih nekoliko godina jer se promijene vaša imovina i životne okolnosti. Dobri trenuci za razmatranje ažuriranja uključuju sljedeće: kad se uselite, kupite novu kuću, oženite se ili razvedete ili steknete novo dijete.

Na FreeWillu (i nekim drugim mrežnim alatima) možete spremiti svoje dokumente i ažurirati ih kad god želite. Odvjetnik također može naplatiti manje za ažuriranje postojećih dokumenata nego za izradu potpuno novih.

8. Volje su samo početak.

Stvaranje pravne volje odličan je početak, ali također ćete trebati nekoliko drugih ključnih dokumenata za sveobuhvatno planiranje kraja života. Oni često uključuju:

• Trajna financijska punomoć: Određuje tko ima ovlasti donositi financijske odluke u vaše ime ako ste nesposobni.
• Unaprijedna direktiva o zdravstvu: Obično uključuje "zdravstvenu punomoć" koja određuje tko ima ovlasti za donošenje zdravstvene odluke svoje ime ako ste nesposobni, kao i "živa volja" koja opisuje vaše posebne zdravstvene vrijednosti i želje.
• Upute za sahranjivanje i pogreb: Treba biti ostavljen odvojeno od testamenta.
• Oznake korisnika: Izrađeno izravno na imovini poput bankovnih računa, IRA-ova i polisa životnog osiguranja, određujući tko nasljeđuje tu imovinu.
• Živi trustovi: Zasebna pravna osoba koju možete „financirati“ s imovinom koju neki koriste kao primarnu metodu određivanja tko će dobiti svoju imovinu (umjesto oporuke.) složenije je postavljanje i održavanje nego što je volja, ali može vas spasiti od toga da vaše imanje prođe kroz uvjerenje i omogućiti dodatnu fleksibilnost u načinu dodjeljivanja imovina. (Oni su posebno korisni u državama s dugim i skupim procesima ispitivanja.)

9. Pobrinite se da vaši najmiliji mogu pronaći vaše dokumente.

Savršena volja nije dobro ako je vaša obitelj ne može pronaći kada treba. Pobrinite se da nekoliko bliskih osoba točno zna gdje su vaši planovi imanja i kako im pristupiti ako moraju.

10. Počasti se.

Planiranje nekretnina nije uvijek lako razmišljati. Nakon što završite, nagradite se večerom, izletom, igranjem golfa ili bilo čime što vas čini sretnim.

(Otkrivanje: FreeWill je dio zajednice HearstLab, kojom upravlja Seoski životmatična tvrtka.)